保険を見直すタイミングはいつ？共働き・子育て家庭が確認したいポイント
「保険って、いつ見直せばいいんだろう？」
毎月保険料は払っているものの、今の保障内容が家族に合っているのか、よく分からないまま続けている方も多いのではないでしょうか。
特に共働き・子育て家庭では、出産、住宅購入、働き方の変化、教育費の増加などで、必要な保障や家計のバランスが変わっていきます。
この記事では、保険を見直すタイミングと、子育て家庭が確認したいポイントを、30代会社員パパ目線でまとめます。
- 保険を見直す主なタイミング
- 共働き・子育て家庭が確認したい保障内容
- 保険見直しで注意したいポイント
- 無料相談を使うときの考え方
保険を見直すタイミングは「家族の暮らしが変わったとき」
保険を見直すタイミングは、「何年ごと」と決まっているわけではありません。
大切なのは、家族構成・収入・支出・住まい方が変わったときに、今の保障が合っているか確認することです。
保険は一度入ったら終わりではない
独身のとき、結婚したとき、子どもが生まれたときでは、必要な備えは変わります。
たとえば、子どもが生まれると、万が一の生活費だけでなく、教育費のことも考える必要が出てきます。
保険料を下げるだけが見直しではない
保険の見直しというと、「保険料を安くすること」と思いがちです。
もちろん毎月の固定費を下げることも大切ですが、保障を削りすぎてしまうと、いざというときに困る可能性もあります。
見直しでは、払いすぎていないかと足りない保障がないかの両方を確認することが大切です。
保険だけでなく、通信費やサブスクも含めて固定費全体を整理したい方は、こちらの記事で見直しの流れをまとめています。
保険だけでなく、通信費やサブスクも含めた家計見直しの順番は、こちらの記事でまとめています。
共働き・子育て家庭が保険を見直したいタイミング
ここからは、共働き・子育て家庭が保険を見直したい具体的なタイミングを見ていきます。
子どもが生まれたとき
子どもが生まれると、生活費や教育費など、将来必要になるお金が大きく変わります。
夫婦どちらかに万が一のことがあった場合、残された家族の生活費や教育費をどう支えるかを考えるタイミングです。
住宅ローンを組んだとき
住宅ローンを組むと、団体信用生命保険に加入するケースがあります。
団信の内容によっては、死亡保障が一部重複している可能性もあるため、今の生命保険とあわせて確認しておきたいところです。
夫婦どちらかの働き方が変わったとき
転職、時短勤務、育休、退職などで収入が変わると、家計のバランスも変わります。
共働き家庭では、夫婦それぞれの収入や家事・育児の分担も含めて、保障の偏りがないか確認したいです。
教育費や習い事の支出が増えてきたとき
子どもが成長すると、保育料、学用品、習い事、通信教育など、毎月の支出が少しずつ増えていきます。
教育費の支出が増えてきたら、保険料が家計を圧迫していないかも確認しておきましょう。
共働き家庭の通信教育選びについては、こちらの記事で親の負担も含めてまとめています。
保険料が家計を圧迫していると感じたとき
毎月の保険料が重いと感じるなら、見直しのサインです。
ただし、保険料を下げることだけを優先すると、必要な保障まで減らしてしまう可能性があります。
保険料、スマホ代、サブスク、教育費などを並べて、家計全体で考えることが大切です。
毎月のサブスク支出を整理したい方は、こちらの記事も参考にしてください。
子どもが成長して必要保障額が変わったとき
子どもが小さい時期は、残りの教育費や生活費が大きくなりやすいです。
一方で、子どもが成長して独立に近づくほど、必要な保障額は変わっていきます。
一度決めた保障額をそのままにせず、家族のステージに合わせて確認していきましょう。
子どもが小学生になると、教育費の準備も少しずつ現実的になります。保険だけでなく、教育費とのバランスも一緒に考えておきたいところです。
保険を見直す前に確認したいポイント
保険を見直す前に、まずは今の契約内容を整理しましょう。
手元に保険証券や契約内容のお知らせを用意して、家族で確認してみるのがおすすめです。
死亡保障は今の家族に合っているか
死亡保障は、残された家族の生活費や教育費を支えるための備えです。
子どもの年齢、住宅ローン、貯蓄額、夫婦の収入によって、必要な金額は変わります。
医療保険・がん保険は家計とのバランスで考える
医療保険やがん保険は、保障を厚くすると安心感は増えますが、その分保険料も上がります。
公的保障、貯蓄、毎月の家計をふまえて、無理なく続けられる内容か確認しましょう。
住宅ローンの団信と保障が重なっていないか
住宅ローンを組んでいる場合、団信の保障内容を確認しておきたいです。
生命保険と団信で保障が重なっている場合、必要以上に保険料を払っている可能性もあります。
子育て世帯では、保険だけでなく住宅メンテナンス費も家計に大きく関わります。築10年を過ぎた家なら、外壁塗装のタイミングも一緒に考えておくと安心です。
夫婦どちらか一方に保障が偏っていないか
共働き家庭では、夫婦どちらの収入も家計を支えているケースが多いです。
夫だけ、妻だけの保障で考えるのではなく、家計全体としてどちらにどれくらいの備えが必要かを見ておきましょう。
教育費の備えと保険を分けて考える
教育費の備えは、保険だけで考える必要はありません。
貯金、児童手当、投資、学資保険など、それぞれの特徴を理解したうえで、家庭に合う方法を選ぶことが大切です。
スマホ代などの固定費を下げると、教育費や将来の備えに回せるお金を作りやすくなります。通信費の見直しはこちらの記事でまとめています。
保険見直しで注意したいこと
保険を見直すときは、焦って解約したり、保険料だけで判断したりしないことが大切です。
今の保険をすぐに解約しない
新しい保険に入る前に今の保険を解約すると、保障がない期間ができる可能性があります。
見直しをするときは、新しい保障が始まるタイミングまで確認してから判断しましょう。
保険料の安さだけで決めない
保険料が安くなるのはうれしいですが、必要な保障まで削ってしまうと本末転倒です。
「安いかどうか」だけでなく、「今の家族に必要な保障があるか」を確認しましょう。
健康状態によっては新しい保険に入れないこともある
保険に加入するときは、健康状態の告知が必要になることがあります。
過去に加入したときより健康状態が変わっている場合、希望する保険に入れなかったり、条件がついたりする可能性もあります。
自分たちだけで判断が難しいときは無料相談も選択肢
保険証券を見ても、保障内容や必要な金額を自分たちだけで判断するのは難しいことがあります。
そんなときは、保険の無料相談を使って、今の契約内容を整理してもらうのも選択肢です。
- 今の保障内容に不足や重複がないか
- 毎月の保険料が家計に合っているか
- 夫婦それぞれに必要な保障はどれくらいか
- 子どもの教育費や住宅ローンも含めて考えられるか
保険証券を見ながら現状を整理できる
無料相談では、加入中の保険証券をもとに、保障内容を整理してもらえます。
自分では分かりにくい特約や保障期間も、説明を受けることで理解しやすくなります。
複数の保険を比較しやすい
保険は、1社だけで判断すると比較しにくいです。
複数社を扱う相談先であれば、保障内容や保険料を比べながら、自分たちに合う選択肢を考えやすくなります。
相談したからといって必ず契約する必要はない
無料相談は、今の保険を整理するきっかけとして使うこともできます。
その場で契約を決める必要はありません。提案内容を持ち帰り、夫婦で話し合ってから判断しましょう。
保険証券を見ても「何が足りていて、何が重複しているのか分からない」と感じる場合は、無料相談で一度整理してもらうのも選択肢です。
無料相談で聞かれることや、準備しておくとよいものは、こちらの記事でまとめています。
▼ 無料で保険の見直しを相談してみる
【ガーデン】
まとめ：保険の見直しは、家族の変化に合わせて考えよう
保険を見直すタイミングは、家族の暮らしが変わったときです。
- 子どもが生まれたとき
- 住宅ローンを組んだとき
- 夫婦の働き方が変わったとき
- 教育費や習い事の支出が増えてきたとき
- 保険料が家計を圧迫していると感じたとき
保険は、安ければいいというものではありません。
今の家族に必要な保障を確認しながら、毎月の家計に無理なく続けられる形を考えることが大切です。
まずは保険証券と家計簿を並べて、今の保障内容と保険料を確認するところから始めてみましょう。
自分たちだけで判断が難しい場合は、無料相談を使って、家族に合う保障を整理してみてください。
▼ 保険料と保障内容を整理してみる【ガーデン】
