子育て家庭の固定費と変動費の見直し方｜家計改善で最初に手を付ける順番
子育てをしていると、毎月の支出が思った以上に増えます。
食費、日用品、保育園や学校関係、習い事、通信費、保険料……。
「そろそろ家計を見直した方がいいよな」と思っても、何から手を付ければいいのか迷いやすいですよね。
僕自身も、共働きで子ども2人を育てながら生活していると、毎月の支出を全部きれいに管理するのはなかなか大変だと感じます。
結論から言うと、子育て家庭の家計見直しは、まず固定費から始めるのがおすすめです。
食費や日用品をいきなり削るよりも、通信費・保険・サブスクなどを先に整えた方が、毎日の我慢が少なく、節約効果も続きやすいからです。
この記事では、子育て家庭向けに固定費と変動費の違い、家計改善で最初に手を付ける順番、浮いたお金を教育費に回す考え方をまとめます。
- 固定費と変動費の違い
- 子育て家庭が最初に見直すべき支出
- 固定費から見直す理由
- 通信費・保険・サブスクの整え方
- 浮いたお金を教育費に回す考え方
子育て家庭の家計見直しは「順番」が大事
家計を見直そうと思ったとき、最初に思い浮かびやすいのは食費や日用品費ではないでしょうか。
もちろん、買い物の仕方を見直すことも大切です。
ただ、子育て家庭の場合、いきなり食費や日用品を削ろうとすると、生活の満足度が下がりやすいです。
食費や日用品から削ると続きにくい
食費や日用品費は、毎日の生活に直結します。
子どもがいると、食べる量が増えたり、急に必要なものが出てきたりすることもありますよね。
そこで無理に食費を削ろうとすると、次のような状態になりやすいです。
- 買い物のたびに我慢が増える
- 外食や惣菜を使うことに罪悪感が出る
- 家族の満足度が下がる
- 節約がストレスになって続かない
節約は続けられてこそ意味があります。
だからこそ、まずは毎日の我慢が少ないところから整えるのがおすすめです。
まずは固定費を整えると家計改善しやすい
家計改善で最初に見直したいのは、通信費・保険料・サブスクなどの固定費です。
固定費は一度見直すと、その効果が毎月続きやすいのが大きなメリットです。
たとえばスマホ代を月3,000円下げられれば、年間では36,000円の支出削減になります。
しかも、毎日「今日は買うのを我慢しよう」と考え続ける必要がありません。
子育て家庭の家計見直しは、固定費を整えてから変動費を調整する。この順番にすると、無理なく続けやすくなります。
固定費と変動費の違い
まずは、固定費と変動費の違いを整理しておきましょう。
固定費とは毎月ほぼ決まって出ていくお金
固定費とは、毎月ほぼ決まって出ていく支出のことです。
- 住宅費
- 通信費
- 保険料
- サブスク
- 車関連費
- 習い事
- 通信教育
固定費は、毎月の引き落としになっていることが多いため、意識しないまま支払い続けているケースもあります。
だからこそ、見直し効果が出やすい部分でもあります。
変動費とは月によって増減するお金
変動費とは、月によって金額が変わる支出のことです。
- 食費
- 日用品費
- 外食費
- レジャー費
- 衣服費
- 医療費
- ガソリン代
変動費は調整しやすい一方で、生活の満足度にも直結します。
特に子育て家庭では、子どもの成長や予定によって支出が増える月もあるため、無理に削りすぎないことが大切です。
子育て家庭は固定費も変動費も増えやすい
子育て家庭は、固定費も変動費も増えやすいです。
子どもが大きくなるにつれて、食費、服、学用品、習い事、通信教育、スマホ代などが少しずつ増えていきます。
そのため、なんとなく節約するよりも、どの支出から見直すかを決めることが大切です。
家計改善で最初に手を付けるべき順番
子育て家庭が家計を見直すなら、次の順番がおすすめです。
- 通信費
- 保険料
- サブスク
- 車・住宅・光熱費
- 食費・日用品などの変動費
1位：通信費
最初に見直しやすいのは通信費です。
スマホ代は毎月必ずかかる固定費なので、一度下げられると効果が続きやすいです。
特に、家族で複数回線を使っている場合は、1回線あたりの差が小さくても、家族全体では大きな差になります。
通信費を見直すなら、楽天モバイル・mineo・IIJmioなどの格安SIMを比較しておくと選びやすいです。
スマホ代は固定費の中でも見直しやすい支出です。家族の使い方に合う格安SIMを選べば、毎月の負担を下げやすくなります。
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格安SIMの選び方は、別記事でも詳しくまとめています。
2位：保険料
次に見直したいのが保険料です。
子どもが生まれたタイミングで保険に入ったものの、その後あまり見直していない家庭も多いと思います。
保険は、安くすればいいというものではありません。
大切なのは、今の家計や子どもの年齢に合った保障になっているかを確認することです。
自分だけで判断しにくい場合は、FP無料相談を使って家計全体を見てもらうのも選択肢です。
保険料は毎月の固定費として大きい一方で、保障内容とのバランスも大切です。教育費や住宅費も含めて確認したい場合は、FP無料相談を活用する方法もあります。
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子育て家庭の保険見直しについては、こちらの記事でもまとめています。
3位：サブスク
動画配信、音楽、クラウド、アプリ課金などのサブスクも、固定費化しやすい支出です。
1つずつは数百円から千円台でも、複数契約していると意外と大きな金額になります。
まずは、毎月何にいくら引き落とされているかを確認しましょう。
家計簿アプリを使うと、通信費・保険料・サブスクなどの支出を見える化しやすくなります。
家計簿が続かない場合でも、まずは毎月の引き落としを確認するだけで十分です。家計簿アプリを使うと、サブスクや固定費の洗い出しがしやすくなります。
▼家計簿アプリをチェックするマネーフォワード ME
サブスクの整理方法は、こちらの記事でも詳しくまとめています。
4位：車・住宅・光熱費
車、住宅、光熱費も大きな支出です。
ただし、通信費やサブスクに比べると、見直しに手間がかかるものもあります。
たとえば車は、保険・ガソリン代・メンテナンス費・税金など、まとめて考える必要があります。
住宅関連も、家賃やローンだけでなく、修繕費や火災保険なども含めて考える必要があります。
そのため、まず通信費・保険・サブスクを整えてから、少しずつ確認する流れがおすすめです。
5位：食費・日用品などの変動費
食費や日用品費は、最後に整えるくらいの感覚で大丈夫です。
もちろん、ムダ買いを減らすことは大切です。
ただ、子育て家庭では、食費や日用品を無理に削るとストレスが増えやすいです。
まず固定費を整えてから、変動費は「削る」よりも「乱れにくくする」と考える方が続きやすいです。
固定費から見直す理由
なぜ、家計見直しは固定費から始めるのがよいのでしょうか。
一度見直すと節約効果が続きやすい
固定費は、一度見直すと節約効果が毎月続きやすいです。
たとえば、スマホ代を月3,000円下げられた場合、1年で36,000円の差になります。
月5,000円なら、1年で60,000円です。
このように、固定費は小さな見直しでも年間で見ると大きな差になります。
毎日の我慢が少ない
固定費の見直しは、毎日の我慢が少ないのもメリットです。
食費を削る節約は、買い物のたびに判断が必要です。
一方で、スマホプランやサブスクは、一度見直せばその後の手間は少なめです。
忙しい共働き家庭ほど、毎日頑張る節約より、仕組みで支出を下げる方が続きやすいと感じます。
教育費や将来の備えに回しやすい
固定費を見直して浮いたお金は、教育費や将来の備えに回しやすくなります。
月3,000円でも、1年で36,000円。
通信教育、習い事、学用品、将来の進学費用など、子どものために使える選択肢が増えます。
子育て家庭の教育費については、こちらの記事でもまとめています。
通信費の見直しは子育て家庭でも始めやすい
固定費の中でも、最初に取り組みやすいのが通信費です。
スマホ代は毎月の固定費に直結する
スマホ代は、毎月必ず発生する固定費です。
大手キャリアのプランをそのまま使っている場合、格安SIMに変えるだけで月額料金を下げられる可能性があります。
家族で複数台使っている場合は、1人分だけでなく家族全体の通信費として考えるのがポイントです。
楽天モバイル・mineo・IIJmioを比較する
格安SIMを選ぶときは、料金だけでなく、データ使用量や通話の使い方も確認しましょう。
| サービス | 向いている人 |
|---|---|
| 楽天モバイル | データ使用量が月によって変わる人、楽天経済圏を使っている人 |
| mineo | 通信費を抑えつつ、データ通信を工夫したい人 |
| IIJmio | 低容量で安く使いたい人、サブ回線を持ちたい人 |
どれが正解というより、家族の使い方に合うものを選ぶことが大切です。
通信費は、子育て家庭でも見直しやすい固定費です。まずは家族のデータ使用量や通話の使い方に合うサービスを比較してみましょう。
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SIMフリースマホと格安SIMの相性も考える
通信費を見直すなら、スマホ本体と回線の組み合わせも大切です。
僕自身もOPPO Find X9を使っており、SIMフリースマホと格安SIMを組み合わせることで、スマホ代を見直しやすくなりました。
OPPO Find X9の使用感や初期設定については、こちらの記事でまとめています。
保険は「入りすぎ」と「足りない」の両方に注意
保険料も、子育て家庭にとって大きな固定費です。
子育て家庭は保険の見直しタイミングが多い
子どもが生まれると、万が一の備えを考えて保険に入る家庭も多いです。
ただ、保険は一度入るとそのままになりがちです。
出産、住宅購入、子どもの進学、収入の変化など、ライフステージが変わったときは見直しのタイミングです。
保険料だけでなく保障内容も確認する
保険の見直しでは、保険料を下げることだけを目的にしない方がよいです。
必要な保障まで削ってしまうと、いざというときに困る可能性があります。
反対に、今の家計に合わないほど入りすぎている場合は、毎月の負担が大きくなります。
大切なのは、入りすぎと足りないの両方を避けることです。
迷う場合はFP無料相談を使うのも選択肢
保険は、家計・教育費・住宅費・老後資金とも関係します。
自分だけで判断するのが難しい場合は、FP無料相談で家計全体を確認するのも選択肢です。
保険料を下げるだけでなく、教育費や将来の備えとのバランスを見ることが大切です。迷う場合は、FP無料相談で家計全体を確認してみるのも選択肢です。
▼FP無料相談をチェックする【ガーデン】
サブスクと家計簿アプリで支出を見える化する
サブスクは、気づかないうちに増えやすい固定費です。
使っていないサブスクは固定費化しやすい
動画配信、音楽、アプリ、クラウドサービスなど、便利なサブスクはたくさんあります。
ただ、使っていないのに契約だけ残っているものがあると、毎月の固定費として家計を圧迫します。
まずは、毎月引き落とされているサービスを一覧にするところから始めましょう。
家計簿アプリで引き落としを確認する
家計簿を毎日つけるのが苦手な人でも、固定費の確認だけなら始めやすいです。
家計簿アプリを使えば、クレジットカードや銀行口座の引き落としを確認しやすくなります。
特にサブスクは、契約していることを忘れやすいので、定期的に見える化しておくと安心です。
毎月1回だけ確認する仕組みにする
家計管理は、完璧を目指さなくても大丈夫です。
共働きで毎日忙しいなら、毎月1回だけ固定費を確認するだけでも十分です。
「今月も使っていないサブスクはないか」「スマホ代は高くなっていないか」だけでも確認できれば、家計は少しずつ整っていきます。
変動費は削るより「乱れにくくする」
固定費を整えたら、次に変動費を見直します。
ただし、変動費は無理に削るよりも、乱れにくくすることを意識するのがおすすめです。
食費は無理に削ると続きにくい
食費は、子育て家庭にとって大切な支出です。
無理に削りすぎると、食事の満足度が下がったり、献立を考える負担が増えたりします。
そのため、食費は「とにかく削る」よりも、「ムダ買いを減らす」「買い物回数を整える」「外食のルールを決める」くらいから始めると続きやすいです。
外食・惣菜・宅配食は使い方を決める
忙しい平日は、外食・惣菜・宅配食に頼る日があってもよいと思います。
大切なのは、なんとなく使い続けるのではなく、使い方を決めておくことです。
たとえば、「週1回は惣菜OK」「疲れた日は宅配食を使う」など、家族に合うルールを作ると気持ちもラクになります。
共働き家庭の夕飯をラクにする方法は、こちらの記事でもまとめています。
日用品はまとめ買いと在庫管理で整える
日用品は、必要なときに慌てて買うと割高になりやすいです。
よく使うものは、在庫を決めておくと買い忘れや重複買いを減らせます。
わが家でも、洗剤やトイレットペーパーなどは、できるだけ切らさないように意識しています。
変動費は細かく削るより、生活が乱れにくい仕組みを作る方が続きやすいです。
浮いたお金は教育費に回すと家計改善の目的が見えやすい
家計見直しは、ただ支出を減らすだけだと少し寂しく感じます。
でも、「浮いたお金を子どもの教育費に回す」と考えると、節約の目的が見えやすくなります。
節約の目的を「我慢」ではなく「子どもの選択肢」にする
通信費やサブスクを見直して月数千円の余裕ができると、子どもの学びや体験に回しやすくなります。
節約を我慢として考えるより、子どもの選択肢を増やすための家計整理と考える方が、前向きに続けやすいです。
通信教育や習い事は優先順位を決める
教育費も、気づくと固定費化しやすい支出です。
通信教育、習い事、塾、教材など、子どものためにできることはたくさんあります。
だからこそ、家計に合わせて優先順位を決めることが大切です。
わが家ではスマイルゼミを年中から続けており、家庭学習の習慣づくりに役立っています。
固定費を見直して月数千円の余裕ができると、通信教育や習い事にも回しやすくなります。家庭学習を習慣化したい場合は、スマイルゼミも選択肢の一つです。
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スマイルゼミを実際に使って感じたメリット・注意点は、こちらの記事でまとめています。
教育費も固定費化しやすいので定期的に見直す
教育費は大切な支出ですが、固定費化しやすい面もあります。
子どもに合っているか、家計に無理がないか、定期的に確認することが大切です。
「今の子どもに合っているか」「親の負担が大きすぎないか」「家計に無理がないか」を見ながら、必要に応じて見直していきましょう。
子育て家庭の家計見直しチェックリスト
最後に、子育て家庭が確認したい家計見直しのチェックリストをまとめます。
まず確認したい固定費
- スマホ代は高すぎないか
- インターネット代は見直せないか
- 保険料と保障内容は今の家庭に合っているか
- 使っていないサブスクはないか
- 車関連費は把握できているか
- 住宅関連費や光熱費は確認できているか
- 通信教育や習い事は子どもに合っているか
次に確認したい変動費
- 食費が大きく乱れる月はないか
- 外食や惣菜の使い方が決まっているか
- 日用品の重複買いがないか
- レジャー費の予算を決めているか
- 衣服や学用品の支出が急に増えていないか
3か月に1回の見直しでも十分
家計見直しは、毎月完璧にやらなくても大丈夫です。
忙しい子育て家庭なら、3か月に1回でも十分です。
大切なのは、家計を放置しっぱなしにしないこと。
固定費を中心に定期的に確認しておけば、大きく家計が崩れる前に気づきやすくなります。
まとめ｜子育て家庭の家計見直しは固定費から始めよう
子育て家庭の家計見直しは、順番が大切です。
食費や日用品をいきなり削るより、まずは固定費から整える方が続きやすいです。
- 最初に見直すなら通信費
- 保険は保険料だけでなく保障内容も確認する
- サブスクは家計簿アプリで見える化する
- 変動費は削るより乱れにくくする
- 浮いたお金は教育費や将来の備えに回す
家計改善は、無理な我慢を続けることではありません。
毎月の支出を少し整えて、家族の暮らしや子どもの選択肢を守るためのものです。
まずは、スマホ代・保険料・サブスクの3つから確認してみてください。
通信費は、子育て家庭でも始めやすい固定費見直しです。楽天モバイル・mineo・IIJmioなどを比較して、家族の使い方に合うプランを探してみましょう。
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【楽天モバイル】
▼mineoを確認してみる
格安スマホはmineo
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保険や教育費を含めて家計全体を確認したい場合は、FP無料相談を使う方法もあります。
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